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8 passos pra saúde financeira freela

por Denise Saito

6 de Novembro de 2020

Podemos dizer que o mundo se divide entre dois grupos: o primeiro prefere não saber dos problemas, não mexe muito nos buracos pois sabe que pode encontrar coisas ruins ali dentro. Prefere viver a ilusão de que está tudo bem, mesmo sabendo que pode não estar. E o segundo prefere revirar tudo pra saber a verdade e lidar com os problemas antes que eles se tornem irremediáveis. Mesmo quando está tudo bem, se certificam o tempo inteiro de que nada está fora do seu controle. Se você faz parte do primeiro grupo, você está ferrado. Se você faz parte do segundo grupo, tá de parabéns.

Saúde financeira é que nem a nossa saúde física – fingir que não está acontecendo não vai eliminar as doenças. Elas vão continuar crescendo até que um dia explodem. Se você tratar delas num estágio inicial, sua chance de se curar é muito maior. Por isso, é importante conhecer seus monstros e lidar com eles o quanto antes. Se você ainda não faz isso, é chegada sua hora.

É grave, doutor?

Pra gente que é freela, esse assunto é especialmente delicado. A nossa saúde financeira impacta diretamente nossa saúde mental e a qualidade do nosso trabalho. Pra viver hoje sem medo de amanhã, precisa de muita organização e lidar bem com seus dinheiros. E é sobre isso que vou falar hoje. O que fazer pra alcançar a tão sonhada estabilidade financeira (e mental).

Passo 1: Negocie e elimine dívidas.

Esse é o primeiro passo pra qualquer um ter uma vida financeira saudável. Se você não tem dívidas, ótimo. Mas se tiver, comece por aqui. Pra te confortar um pouco, eu tive uma dívida bem grande com o banco em 2018. Foi uma soma de cartão de crédito, cheque especial e empréstimo. Felizmente consegui quitar bem rápido e consegui abater 50% de juros por isso. Não é fácil mas já adianto que o prazer de quitar uma dívida é inexplicável!

Passo 2: Comece a rastrear e analisar seus gastos.

Se você ainda não faz isso, comece o quanto antes. Registre tudo que você gasta, desde o cafezinho na padaria, até a brusinha nova do Natal. Como e onde, vai da sua escolha. Eu gosto da boa e e velha planilha, tem gente que prefere usar um app no celular ou um caderninho. O importante é você ter isso anotado pra, no fim do mês, saber quanto é seu custo de vida mensal.

Passo 3: Separe suas contas PF e PJ.

PF é você e PJ é sua empresa. São duas coisas diferentes e devem ser coisas separadas. Tenha duas contas bancárias, duas planilhas, dois cartões de crédito, tudo que puder. Quanto mais setorizado, melhor. Você vai perceber que vai acabar tendo menos gastos na conta PF e vai sobrar mais dinheiro pra você, pois sua empresa está arcando com os custos empresariais. Quando você entende que você é chefe e funcionário ao mesmo tempo, e separa essas contas, sua vida muda muito – pra melhor. Foi uma das coisas que mais revolucionou minha carreira e me fez valorizar meu trabalho.

Passo 4: Contrate um contador.

Sim, meio óbvio, mas se você tem uma empresa, precisa de um contador. Eu uso a Contabilizei e pra mim é bem suficiente pois eu mesma emito minhas notas e pago meus impostos. Mas se você ainda não está tão familiarizado com isso, aconselho contratar um profissional. Tem muita coisa burocrática na vida de autônomo e é melhor deixar essa parte com alguém pra não te sobrecarregar, principalmente se você está entrando nessa agora.

Passo 5: Faça um detox financeiro.

É como fazer uma limpa no armário. Você vai colocar tudo em cima da mesa e fazer a Marie Kondo. Só que invés de perguntar "Isso me traz alegria?" você vai perguntar "Isso me traz estabilidade financeira?". Pra cada gasto que você teve, se pergunte se isso te ajuda ou não a alcançar a saúde financeira que você deseja. Identifique o que está sendo tóxico e te afundando. Muitas compras supérfluas? Muitas saídas a bares e festas? Muitos gastos desnecessários com comida ou serviços online? Identifique e comece a fazer cortes.

Passo 6: Defina seu salário.

Já falei sobre ter um salário aqui, mas repito: ter um salário fixo mudou minha vida. E você só vai conseguir definir seu salário quando souber qual seu custo de vida mensal – e quanto desses gastos é essencial e quanto é perfumaria. Depois de chegar ao valor perfeito, comece a se pagar esse salário sempre no mesmo dia do mês. Isso traz muito mais saúde pra sua empresa e pra você também. É o que garante estabilidade e equilíbrio na sua vida financeira.

Passo 7: Faça uma reserva de emergência.

O ideal é ter uma reserva referente a 6x seu custo de vida mensal. Ou seja, se seu custo de vida mensal é de 5.000 reais, sua reserva deve ser de 30.000 reais. Para freelancers, dizem que é bom ter até mais – o referente a 12x, nesse caso, 60.000. Essa grana vai estar lá pra te ajudar quando não entrar nada no caixa da empresa ou quando surgir algum gasto inesperado.. Aqui eu falo mais sobre a Reserva e aqui conto como ela foi importante pra mim durante a pandemia.

Passo8: Invista em metas de médio e longo prazo.

Alguns consultores financeiros dizem que você pode e deve fazer isso ao mesmo tempo que forma sua reserva de emergência, outros dizem que você deve focar na reserva antes de pensar a longo prazo. Eu #escolhiesperar e focar na reserva antes pois isso me traz mais segurança emocional. Eu prefiro abrir mão de uma viagem, por exemplo, pra ter o salário garantido por seis meses. Mas isso é escolha sua. O que importa é que você em algum momento vai começar a guardar dinheiro pra metas de médio (6 meses a 1 ano), longo (1 a 5 anos) e longuíssimo (5 anos pra cima) prazo. Não vou entrar em detalhes sobre isso porque não é minha especialidade, mas tenha em mente que freelancer pode e deve fazer planos pro futuro.

Depois de passar por todos esses passos, você já pode se auto declarar um freela de muito sucesso, com muita tranquilidade e paz de espírito. Sua saúde vai estar ótima, com anos incríveis a sua frente. Mas isso tudo pode levar um tempo. Euzinha, Denise, ainda estou no passo 7. Ainda não invisto a longo prazo pois minha reserva ainda não está completa mas vamos juntes que a gente chega lá!

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